老有所養，病有所醫，是人民群眾對于美好生活的重要向往。今年兩會(huì )期間，醫療和養老保障話(huà)題再次引發(fā)社會(huì )高度關(guān)注。在這項任務(wù)艱巨、使命重大的民生工程中，險企有機遇，更有擔當。近日，泰康保險集團執行副總裁兼泰康養老董事長(cháng)李艷華和泰康保險集團副總裁、泰康健投首席執行官劉挺軍就泰康在醫養領(lǐng)域的探索實(shí)踐接受了《金融時(shí)報》記者的采訪(fǎng)。
全面對接多層次社會(huì )保障體系
十九大報告提出，按照兜底線(xiàn)、織密網(wǎng)、建機制的要求，全面建成覆蓋全民、城鄉統籌、權責清晰、保障適度、可持續的多層次社會(huì )保障體系。
李艷華告訴《金融時(shí)報》記者，這個(gè)“多層次”指的就是政府、企業(yè)、個(gè)人醫養保障的全面發(fā)展?！艾F在的泰康養老，就是同時(shí)為政府、企業(yè)、個(gè)人提供醫養保障，深入對接國家醫養保障三支柱體系。政府方面我們做大病保險、長(cháng)期護理保險、職業(yè)年金等；企業(yè)方面我們做企業(yè)年金、員工福利；個(gè)人方面我們有個(gè)人稅優(yōu)健康險，并積極準備個(gè)人稅延養老保險。目前泰康養老政府項目累計57個(gè)，覆蓋的人口已經(jīng)超過(guò)8000萬(wàn)，服務(wù)的企業(yè)客戶(hù)已經(jīng)超過(guò)33萬(wàn)家?！倍谒磥?lái)，這種經(jīng)過(guò)十年探索而形成的全面對接多層次社會(huì )保障體系模式也正是泰康養老的優(yōu)勢所在。
要建立多層次的社會(huì )保障體系，就要改變第一支柱“一家獨大”的局面。第二支柱中的職業(yè)年金就是有待挖掘潛力的一個(gè)選項。有專(zhuān)家預測，到2020年，職業(yè)年金市場(chǎng)規模將接近1萬(wàn)億元，去年12月，新疆維吾爾自治區打響了全國職業(yè)年金法人受托評選工作的“第一槍”，泰康養老等八家機構入圍受托人名單。
李艷華向《金融時(shí)報》介紹，泰康養老參與經(jīng)辦職業(yè)年金有自己的獨特優(yōu)勢，“泰康養老不僅在業(yè)內首創(chuàng )了‘大受托’服務(wù)體系，引進(jìn)海外先進(jìn)的年金管理系統，還已在全國布局了30家分公司和6家年金中心，有超過(guò)8000名服務(wù)人員為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)、細致、周到的服務(wù)。統計顯示，泰康養老多年來(lái)受托管理的企業(yè)年金平均收益要遠高于市場(chǎng)平均水平，近五年的受托管理的企業(yè)年金規模增速也位居市場(chǎng)第一，高達37%?！?
她還表示，“泰康一定會(huì )充分發(fā)揮公司在基本養老保險基金管理、企業(yè)年金管理領(lǐng)域的經(jīng)驗，做好職業(yè)年金計劃的管理與服務(wù)工作，為國家完善多層次養老保障體系貢獻力量?！?
已為推出稅延養老險做好準備
截至2017年末，全國人口中60周歲及以上人口數量達2.4億，占總人口的17.3%。同時(shí)，我國失能老人、半失能老人數量也在不斷增長(cháng)。2017年，我國失能和半失能的老人已達4063萬(wàn)。
如何實(shí)現老有所依、老有所養，成為全社會(huì )關(guān)心的話(huà)題。2016年，人社部發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展長(cháng)期護理保險制度試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》，在湖北荊門(mén)等15個(gè)城市開(kāi)展試點(diǎn)工作。李艷華認為，“泰康早在十年前就開(kāi)始了養老產(chǎn)業(yè)的探索，秉承‘醫養融合’的理念在全國多個(gè)城市布局醫養社區，長(cháng)期護理保險試點(diǎn)恰恰成為了泰康將多年醫養探索經(jīng)驗回饋國家和社會(huì )的重要契機?！?
據記者了解，目前，泰康已承辦江西上饒、新疆石河子、四川成都、湖北荊門(mén)、黑龍江齊齊哈爾、浙江嘉興等8地的長(cháng)期護理保險，覆蓋400萬(wàn)參保人口，協(xié)議管理170余家照護機構，培訓居家照護人員千余人。
自國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養老保險的若干意見(jiàn)》以來(lái)，稅延型養老險的落地實(shí)施就一直為人們所關(guān)注和期待。中國銀行保險監督管理委員會(huì )副主席黃洪近日表示，個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養老保險試點(diǎn)方案已經(jīng)國務(wù)院批準同意，現正在相關(guān)部委走流程，凡是符合條件的保險公司均可參與試點(diǎn)。
李艷華認為：“從國家層面講，實(shí)施稅延養老政策，必將對彌補養老資金缺口起到積極的作用，有助于應對人口老齡化趨勢，有助于建立健全多層次養老保障體系，實(shí)現對第一支柱社保、第二支柱企業(yè)/職業(yè)年金的補充，進(jìn)而提高養老金替代率。對普通百姓來(lái)講，現在稅前列支保費，領(lǐng)取時(shí)再繳納個(gè)人所得稅的方式，是可以降低個(gè)人稅務(wù)負擔的，同時(shí)，它還能幫助投保人進(jìn)行養老規劃、理財規劃，從而大大提高將來(lái)的養老質(zhì)量。對保險公司來(lái)講，稅延有著(zhù)巨大的市場(chǎng)，英美等發(fā)達國家養老金保險在人身險保費中占比超過(guò)35%，而我國退休后分期領(lǐng)取養老金的養老年金保險，在人身保險保費收入中占比僅為4.4%，養老保險在中國的發(fā)展空間可以說(shuō)是十分廣闊?！?
她還向《金融時(shí)報》記者表示，作為一家專(zhuān)業(yè)的養老保險公司，針對稅延養老險，泰康養老已經(jīng)做了大量的產(chǎn)品、系統、政策研究工作，會(huì )用產(chǎn)品和服務(wù)回饋消費者。
泰康之家養老社區探索醫養結合
今年的政府工作報告提出，“積極應對人口老齡化，發(fā)展居家、社區和互助式養老，推進(jìn)醫養結合，提高養老院服務(wù)質(zhì)量?！睆?007年起，泰康就秉承“醫養結合”的理念來(lái)探索打造“泰康之家”養老社區，目前已經(jīng)在北京、上海、廣州、三亞、蘇州、成都、武漢、杭州、南昌、廈門(mén)、沈陽(yáng)、長(cháng)沙12個(gè)城市投資建設大規模、全功能、國際標準的醫養社區，總地上建筑面積超180萬(wàn)平方米、可提供逾1.5萬(wàn)戶(hù)養老單元。
在劉挺軍看來(lái)，我國所面對的人口老齡化問(wèn)題，不僅是老齡人口絕對數量的增加，還有由于醫療技術(shù)進(jìn)步導致的“慢病長(cháng)壽”。因此，他認為：“現在的養老社區恰恰符合這樣一個(gè)新興的慢病照料的現實(shí)和理念。它不是單純提供一個(gè)‘醫’，也不是單純提供一個(gè)‘養’，而是根據現代醫學(xué)核心的理念，把對老年人的照料作為一個(gè)綜合體系?！?
從國家機構改革方案中，劉挺軍也解讀出國家對于醫養結合的高度重視?！皩?shí)際上過(guò)去大家認為醫療、養老就是兩個(gè)不同的領(lǐng)域，這兩個(gè)體系是割裂的。老齡化需要很強的醫療支撐，但老齡工作事務(wù)又不歸衛生部門(mén)管理。在這次政府機構改革中組建了全國衛生健康委員會(huì )，保留全國老齡工作委員會(huì )，但日常工作由國家衛生健康委員會(huì )承擔，這是一個(gè)非常重要的信號，有利于醫養結合得到落實(shí)?！?
而在他看來(lái)，未來(lái)醫養結合的領(lǐng)域迫切需要改革支付體系。他向《金融時(shí)報》記者表示：“應該更多地發(fā)展院外的前端的醫療保健系統和后端的康復養老長(cháng)期護理系統。同時(shí)在醫療保險相關(guān)系統里邊增加對康復、長(cháng)期護理的支付。還有就是要讓商業(yè)保險發(fā)揮更大的作用。把社會(huì )保險和商業(yè)保險相結合，調整支付體系中的定價(jià)體系和結構，加強對傳統醫院以外的養老康復體系的投入，加強對前端的全科醫生的投入，這可能是未來(lái)養老保險服務(wù)供給側結構性改革的一個(gè)重要路徑?！?
來(lái)源：金融時(shí)報
見(jiàn)習記者：錢(qián)林浩